- Podstawa prawna i zakres stosowania
Cristal Casino Poznań prowadzi działalność w zakresie gier hazardowych i jako podmiot urządzający gry jest klasyfikowane jako instytucja obowiązana w rozumieniu ustawy z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (dalej: ustawa AML). Ustawa AML implementuje do polskiego porządku prawnego wymogi wynikające z Dyrektywy (UE) 2015/849 (tzw. 4. Dyrektywa AML) oraz kolejnych aktów prawa unijnego.
Niniejsza polityka określa zasady stosowania środków bezpieczeństwa finansowego, przeprowadzania weryfikacji tożsamości klientów, monitorowania transakcji oraz realizacji obowiązków raportowych wobec właściwych organów. Polityka obowiązuje wszystkich pracowników, współpracowników oraz klientów korzystających z usług kasyna.
Nadzór nad przestrzeganiem przepisów AML/CTF w Polsce sprawuje Generalny Inspektor Informacji Finansowej (GIIF). Organem licencjonującym działalność hazardową jest Minister Finansów.
- Definicje
Pranie pieniędzy - wprowadzanie do obrotu finansowego środków pochodzących z działalności przestępczej lub ukrywanie ich rzeczywistego pochodzenia.
Finansowanie terroryzmu - gromadzenie lub przekazywanie środków finansowych w celu finansowania działalności terrorystycznej.
KYC (Know Your Customer) - procedura identyfikacji i weryfikacji tożsamości klienta, stanowiąca element środków bezpieczeństwa finansowego.
Beneficjent rzeczywisty (UBO) - osoba fizyczna sprawująca bezpośrednią lub pośrednią kontrolę nad klientem będącym osobą prawną lub jednostką organizacyjną.
Osoba zajmująca eksponowane stanowisko polityczne (PEP) - osoba pełniąca lub pełniąca w przeszłości ważne funkcje publiczne, wobec której stosuje się wzmożone środki bezpieczeństwa finansowego.
GIIF - Generalny Inspektor Informacji Finansowej, organ odpowiedzialny za nadzór nad realizacją obowiązków AML/CTF w Polsce.
- Środki bezpieczeństwa finansowego (KYC)
3.1. Zastosowanie środków bezpieczeństwa finansowego
Środki bezpieczeństwa finansowego w Cristal Casino Poznań są stosowane w szczególności:
- przy nawiązywaniu stosunku gospodarczego z klientem
- przy przeprowadzaniu transakcji okazjonalnej, której wartość wynosi co najmniej równowartość 2 000 EUR, niezależnie od tego, czy jest to jedna operacja, czy kilka powiązanych transakcji
- przy przyjmowaniu stawek lub wypłacie wygranych o wartości co najmniej równowartość 2 000 EUR
- w przypadku podejrzenia prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu, niezależnie od wartości transakcji
- w przypadku wątpliwości co do prawdziwości lub kompletności danych identyfikacyjnych klienta.
3.2. Zakres identyfikacji i weryfikacji klienta
W ramach procedury KYC gromadzone i weryfikowane są następujące dane klienta będącego osobą fizyczną:
- imię i nazwisko
- data urodzenia
- numer PESEL lub inny numer identyfikacyjny
- adres zamieszkania
- seria i numer dokumentu tożsamości (dowód osobisty, paszport, prawo jazdy).
W przypadku klientów będących osobami prawnymi lub jednostkami organizacyjnymi identyfikowane i weryfikowane są dodatkowo dane beneficjenta rzeczywistego (UBO) oraz struktura własnościowa podmiotu.
Weryfikacja tożsamości odbywa się na podstawie dokumentów, danych lub informacji pozyskanych z wiarygodnych i niezależnych źródeł. Cristal Casino Poznań może zażądać dodatkowych dokumentów potwierdzających adres zamieszkania (np. rachunek za media, wyciąg bankowy) lub potwierdzających metodę płatności.
3.3. Analiza źródła środków
W przypadkach uzasadnionych oceną ryzyka, w szczególności przy transakcjach o podwyższonej wartości lub gdy profil klienta wskazuje na podwyższone ryzyko, Cristal Casino Poznań może zażądać od klienta wyjaśnienia lub udokumentowania:
- źródła środków używanych do gry (source of funds)
- źródła majątku (source of wealth).
Klient jest zobowiązany do udzielenia rzetelnych informacji oraz dostarczenia wymaganych dokumentów w wyznaczonym terminie.
- Podejście oparte na ryzyku
Cristal Casino Poznań stosuje podejście oparte na ryzyku (risk-based approach) przy ocenie każdego klienta i każdej relacji biznesowej. Poziom stosowanych środków bezpieczeństwa finansowego jest dostosowany do ocenionego poziomu ryzyka prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu, z uwzględnieniem w szczególności:
- rodzaju gry i kanału dystrybucji (naziemny)
- wartości i częstotliwości transakcji
- kraju pochodzenia klienta i jego rezydencji
- statusu PEP klienta lub jego powiązań z osobami zajmującymi eksponowane stanowiska polityczne
- wyników weryfikacji wobec list sankcyjnych.
Na podstawie dokonanej oceny ryzyka stosowane są standardowe, uproszczone lub wzmożone środki bezpieczeństwa finansowego.
- Monitorowanie transakcji i raportowanie
5.1. Bieżące monitorowanie
Cristal Casino Poznań prowadzi bieżące monitorowanie transakcji i relacji biznesowych z klientami w celu identyfikowania operacji mogących wskazywać na pranie pieniędzy lub finansowanie terroryzmu. Monitorowanie obejmuje analizę zgodności przeprowadzanych transakcji z profilem klienta oraz charakterem prowadzonej przez niego działalności.
5.2. Raportowanie do GIIF
Cristal Casino Poznań jest zobowiązane do przekazywania Generalnemu Inspektorowi Informacji Finansowej informacji o każdej przyjętej wpłacie lub dokonanej wypłacie środków pieniężnych przekraczających równowartość 15 000 EUR.
Ponadto GIIF jest niezwłocznie zawiadamiany o każdej transakcji, co do której zachodzi uzasadnione podejrzenie, że może mieć związek z praniem pieniędzy lub finansowaniem terroryzmu, niezależnie od jej wartości.
Na żądanie GIIF Cristal Casino Poznań jest zobowiązane do niezwłocznego przekazania lub udostępnienia wszelkich posiadanych informacji i dokumentów dotyczących klientów, przeprowadzonych transakcji, stosowanych środków bezpieczeństwa finansowego oraz danych technicznych, w tym adresów IP połączeń z systemem teleinformatycznym.
- Przechowywanie dokumentacji
Cristal Casino Poznań przechowuje dokumentację dotyczącą stosowania środków bezpieczeństwa finansowego oraz informacji o transakcjach przez okres co najmniej 5 lat od dnia zakończenia stosunku gospodarczego lub przeprowadzenia transakcji okazjonalnej. Na żądanie GIIF, po dokonaniu oceny konieczności i proporcjonalności, okres przechowywania dokumentacji może zostać przedłużony.
- Obowiązki klienta
Klient korzystający z usług Cristal Casino Poznań jest zobowiązany do:
- podania prawdziwych i kompletnych danych osobowych wymaganych w ramach procedury KYC
- dostarczenia wymaganych dokumentów tożsamości i innych dokumentów weryfikacyjnych w wyznaczonym terminie
- niezwłocznego informowania o wszelkich zmianach danych osobowych
- udzielenia rzetelnych informacji na temat źródła środków, jeżeli zostanie o to poproszony
- powstrzymania się od działań mogących stanowić pranie pieniędzy lub finansowanie terroryzmu.
Odmowa współpracy w ramach procedury KYC lub podanie nieprawdziwych danych może skutkować odmową nawiązania lub kontynuowania relacji biznesowej, wstrzymaniem wypłaty wygranych oraz zgłoszeniem sprawy do właściwych organów.
- Wewnętrzna organizacja i szkolenia
Cristal Casino Poznań wyznacza osobę odpowiedzialną za nadzór nad realizacją obowiązków wynikających z ustawy AML. Pracownicy kasyna mający kontakt z klientami lub transakcjami są regularnie szkoleni w zakresie rozpoznawania podejrzanych transakcji, stosowania procedur KYC oraz obowiązków raportowych.
Wewnętrzne procedury AML są aktualizowane stosownie do zmian w przepisach prawa oraz wyników bieżącej oceny ryzyka.
- Sankcje i konsekwencje naruszeń
Nieprzestrzeganie przez operatora hazardowego przepisów ustawy AML może skutkować cofnięciem licencji lub zezwolenia na urządzanie gier hazardowych przez Ministra Finansów. Zgodność z przepisami AML/CTF stanowi dla Cristal Casino Poznań warunek prowadzenia działalności i jest zapewniana poprzez stosowanie środków opisanych w niniejszej polityce.
- Kontakt w sprawach AML/KYC
W przypadku pytań dotyczących niniejszej polityki lub procedury weryfikacji tożsamości kontakt może zostać nawiązany bezpośrednio w siedzibie Cristal Casino Poznań lub za pośrednictwem danych kontaktowych wskazanych w regulaminie kasyna.